房贷在什么情况不适合提前还款?等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

【1】用户在签订贷款合同时，享受了银行给予的利率优惠。

由于已享受较低折扣的利率优惠，又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使第二年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。

【2】等额本息还款已到中期的购房者。