用户只拥有购房合同，无法办理抵押贷款业务。想要办理抵押贷款，除了购房合同，用户还需要准确其他的贷款材料，比如身份证件、婚姻状况证明、收入证明、银行流水等，必须具备齐全的贷款材料，用户申请抵押贷款，才不至于立即就被银行拒绝。

拥有购房合同的贷款，通常是想申请住房抵押贷款，这时候用户还会需要提供首付款的付款发票，用户无法提供发票，银行无从得知用户是否缴纳了首付款，这样申请住房抵押贷款，银行会因用户提交的贷款材料不齐全而拒绝用户的贷款申请。

只有购房合同不能办理抵押贷款具体原因如下:

1、 产权证才可以抵押，因为购房合同做不了他项所以不能办理抵押，不过可以做信用贷款，额度不高，利息相对较高。

2、 一般情况下，房子如果只有购房合同是不可以办理抵押贷款。

要用房子办理房产抵押贷款，要求房子有房产证才可以办理房公低押贷款，如果没有房产证，一 般不可以办理房产抵押贷款。按揭买期房都是用合同办贷款，二手房要先办出房产证再过户再贷款，有房本了才可以去信用社和招商银行办理抵押贷款，只有合同是办理不了抵押贷款的。